GreenPath: Cómo las mujeres pueden reducir o eliminar sus deudas de tarjetas de crédito

La deuda de las tarjetas de crédito, tanto entre hombres como entre mujeres, se encuentra en su punto más alto, según el informe trimestral sobre deuda de los hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, publicado a fines del mes pasado (link https://www.newyorkfed.org/microeconomics/hhdc). De hecho, ahora está llegando al trillón de dólares.

El derecho a tener crédito fue una batalla muy reñida para las mujeres. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito de 1974 permitió a las mujeres obtener el derecho legal de obtener una tarjeta de crédito a su propio nombre y prohibió la discriminación crediticia basada en el sexo o el estado civil.

Este mes, el Mes de la Mujer, es un momento oportuno para reflexionar sobre la historia de las mujeres con el crédito y los avances hacia la equidad financiera. Las mujeres y los hombres ahora tienen hábitos de tarjeta de crédito muy similares (https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-gender-5214525) y comparten un puntaje de tarjeta de crédito promedio casi idéntico con 705 para hombres y 704 para mujeres. También tienen niveles similares de deuda de tarjetas de crédito, en promedio $6357 para hombres y $6232 para mujeres.

A pesar de estas similitudes, los hombres y las mujeres en los EE. UU. todavía no ganan el mismo salario. En 2021, la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (ACS, por sus siglas en inglés) de la Oficina del Censo de los Estados Unidos (https://www.gao.gov/products/gao-23-106041#:~:text=Women%2520earned%2520an%2520estimated%252082,18%2520cents%2520on%2520the%2520dollar)mostró que las mujeres ganaban aproximadamente 82 centavos por cada dólar que ganaban los hombres (una brecha salarial general de 18 centavos por dólar). La brecha salarial fue mayor para las mujeres en grupos raciales y étnicos históricamente desatendidos. Esto hace que pagar o eliminar la deuda de la tarjeta de crédito sea un desafío mayor.

GreenPath Financial Wellness, una de las agencias de asesoramiento financiero sin fines de lucro más grandes del país, brindó más de 51 600 servicios a mujeres en 2022. Los datos muestran cómo resultado, que el 85 % de las mujeres encuestadas que recibieron asesoramiento sobre problemas de deuda informaron una mayor confianza en su capacidad para alcanzar sus metas financieras. de trabajar con GreenPath.

Tammy Trinchetto compartió la experiencia de su familia trabajando con GreenPath (https://www.greenpath.com/client-stories/rewriting-our-familys-financial-future/) para administrar su deuda de tarjeta de crédito. Al utilizar un plan de administración de deudas de GreenPath, Tammy y su familia pudieron pagar $49,000 en deudas de tarjetas de crédito en 51 meses, evitando casi $70,000 en intereses. “Fue liberador tener un plan, especialmente con consejeros tan comprensivos. Estábamos en esta espiral de la vida cotidiana, viviendo de cheque en cheque a pesar de que mi esposo tenía un trabajo muy bien pagado. Iba al colegio. Acabábamos de comprar una casa. Por fuera parecíamos económicamente estables”.

Aquí les compartimos seis consejos que pueden ayudar a las mujeres a reducir y eliminar las deudas de tarjetas de crédito.

1. Pague a tiempo. Pagar más que el pago mínimo.

Si tiene una gran cantidad de deuda o mantiene saldos durante largos períodos de tiempo, no solo pagará más intereses, sino que puede afectar negativamente su puntaje crediticio.

1. Trabaja tu presupuesto y reduce los gastos discrecionales.

Dado que la inflación afecta el costo de los artículos esenciales de todos los días, comprender sus ingresos y dónde se gasta su dinero lo ayudará a sentirse más en control de sus finanzas. Use efectivo o una tarjeta de débito para pagar los gastos hasta que se pague toda la deuda de la tarjeta de crédito. Reducir lo que no es esencial, como salir a comer o divertirse, puede ayudarlo a acumular ahorros y/o aplicar esos fondos para eliminar deudas.

1. Escriba sus objetivos en papel y considere su «por qué».

Escribir sus objetivos y su razonamiento puede ayudarlo a mantener alta su motivación, dijo Kristen Holt, presidenta y directora ejecutiva de GreenPath Financial Wellness.

“Cualquiera que sea su motivación, escríbala”, dijo Holt. «Por ejemplo, ‘Quiero pagar la deuda de mi tarjeta de crédito porque podré dormir mejor o porque habrá más paz en mi hogar». Estos pasos aumentarán su responsabilidad y éxito.

1. Busque maneras de obtener ingresos adicionales.

Una combinación de costos crecientes e ingresos insuficientes es la razón más común de la deuda de tarjetas de crédito, según una encuesta de U.S. News and World Report 2022 (https://money.usnews.com/credit-cards/articles/survey-nearly-82-worry-about-their-credit-card-debt). Si puede administrarlo, el trabajo de «gig», como conducir Uber o Lyft, el trabajo independiente o un «ajetreo» puede generar ingresos adicionales que se pueden usar para pagar la deuda.

1. Llame a sus acreedores.

Comuníquese con sus acreedores (https://www.greenpath.com/blog/debt/contact-your-creditors/) para analizar las opciones de pago y la asistencia disponible. Es posible que estén dispuestos a reducir su tasa de interés o ponerlo en un plan de pago a corto plazo. Vea si es elegible para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una APR (tasa de porcentaje anual) inicial del 0 por ciento para ayudar a pagar la deuda más rápido.

1. Hable con un asesor financiero para determinar el mejor plan de pago. 

Comuníquese con una organización de asesoría crediticia confiable y sin fines de lucro, como GreenPath, para trabajar con usted en el desarrollo o ajuste de su presupuesto, explorar opciones para salir de deudas y brindarle un plan de acción personalizado. Considere el método Snowball (pagar primero las deudas más pequeñas), el método Avalanche (pagar más por la deuda con la tasa de interés más alta) o un Plan de administración de deuda que lo ayuda a pagar la deuda (https://www.greenpath.com/counseling/debt-management/) no garantizada en 3 a 5 años. GreenPath trabaja con sus acreedores para actualizar sus cuentas, reducir las tasas de interés y eliminar los cargos. Una mayor parte de su pago se destina a reducir el saldo de su cuenta y ahorra dinero en intereses. Comuníquese con GreenPath al 866-648-8122 o visite www.greenpath.org.

Acerca de GreenPath 

Como una de las agencias de asesoramiento financiero más grandes del país, GreenPath Financial Wellness ha ayudado a millones de personas con la gestión de deudas y créditos, préstamos estudiantiles, propiedad de vivienda y prevención de ejecuciones hipotecarias. GreenPath y sus afiliados trabajan directamente con individuos, bancos, cooperativas de crédito y socios empleadores en los EE. UU. desde más de 20 ubicaciones y mediante acceso telefónico y herramientas en línea. GreenPath es miembro de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, el Consejo de Diversidad de Michigan y el Consejo de Diversidad de Texas, y está acreditado por el Consejo de Acreditación. Para obtener más información, visite www.greenpath.org o llame al 866-648-8122. Siga a GreenPath en Facebook e Instagram @greenpathfinancial y en Twitter @GreenPath.